2021年3月5日

对华遏制战略蓄患积害

对华遏制战略蓄患积害(钟声)

任何外部打压都只会让中国人民更加紧密地团结在中共中央周围,任何遏制中国发展的企图都注定以失败告终

在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》文章中,范一飞也提到,数字人民币的价值之一就是“有利于打破零售支付壁垒和市场分割,避免市场扭曲,保护金融消费者权益,促进普惠金融。”

出于兴趣,韩同学依旧坚持定投,稍尝甜头后,15年的股市引起了他的注意,开始尝试部分股票投资。当时已经临近高点,隐约知道要减仓,但由于没有知识储备和经验,心中没有定论,最终并没有及时清仓,只是多多少少套了些仓位。从这时起,韩同学更深刻地认识到形成一套自己的系统性交易系统的重要性,开始找资料、参加学习和培训,对投资理财有了初步的全方位了解,确定了价值投资的路线。(快财提醒您,系统学习理财知识很重要,有思维才能抓住财富机会。)

温彬指出,银行要把一部分的利润用于核销存量的不良贷款,而受疫情的影响,下个阶段的不良贷款率和不良贷款额预计还会有所上升,所以也需要银行多增加拨备来应对,去化解潜在的不良贷款的压力。

深圳当地很多用户试着进行了预约。

相比之下,数字人民币在支付时效率更高,可实现支付即结算。第三方支付机构则必须通过清算机构进行清算。

10月11日,中共中央办公厅和国务院办公厅印发相关方案表示,支持开展数字人民币内部封闭试点测试,推动数字人民币的研发应用和国际合作。

在上述第三方支付机构高管刘剑龙看来,这个答案就是“账户价值”。

“担心也没用”,前述第三方支付机构高管刘剑龙称,很多第三方支付机构都是在走一步看一步,“我们没有组织一个像咨询公司的团队专门去研究数字人民币,数字货币的主导权在央行。”而中小型第三方支付机构只能选择“尽量适应”。

因此,移动支付市场集中度过高的声音也时有出现。

一是给实体经济让利。

为何上半年商业银行净利润大降?钱都去哪里了?

综合半年报可发现,六大行的净利差均有所下降。其中,工行净利差为1.98%,同比下降15个基点。建行净利差为1.99%,同比下降13个基点,降幅较大。

非现金支付工具,如传统的银行卡和互联网支付等,都基于账户紧耦合模式,无法实现匿名。而数字人民币则支持银行账户松耦合功能,可以实现“可控匿名”。

招联金融首席研究员董希淼对中新网记者说,上半年贷款利率下降,银行资产收益在下降,存款付息成本在上升,挤压了净利差,几大行的净利差都在缩窄。

中国共产党的领导和中国特色社会主义道路,是历史的选择,人民的选择。历史已经反复证明,任何外部打压都只会让中国人民更加紧密地团结在中共中央周围,任何遏制中国发展的企图都注定以失败告终。世界早已看到,中国排除一切艰难险阻走中国特色社会主义道路、把自己的事情办好、自立于世界民族之林的信心和决心无比坚定。新加坡学者马凯硕指出,美国一些政客在谈到中国共产党和中国人民之间的关系时,表现出了严重的误判,“中国共产党并不是一个会在美国压力下崩溃的政党:14亿人组成的稳固群众基础正在中国共产党的领导下迎来中华文明的新高峰”。

民生银行首席研究员温彬对中新网记者表示,受到疫情的冲击,中国经济面临下行压力,企业特别是中小企经营困难,国家提出金融机构让利1.5万亿元,以帮助企业渡过难关。

对刘剑龙来说,一个值得欣慰的情况是,他所在的机构还从事聚合支付业务。而数字人民币对于聚合支付服务商影响可能较小。

而被整合后,第三方支付机构的业务空间可能会受限。比如“没办法在账户上做一些特殊的开发。”刘剑龙认为,即便是通过外部的供应商来做,也需要数字人民币的账户支持,取得政策的准许。

按照业内人士的说法,“可控匿名”是“你跟你的交易对手看起来互相是匿名的,但是对于央行完全不是匿名的。”可控匿名的好处是,可以平衡保护用户双方数据隐私和防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为,有效维护金融稳定。

“数字人民币对所有第三方支付机构都是利空”,一位国内排名靠前的第三方支付企业高管刘剑龙称,对于数字人民币,目前行业“大家都比较忐忑”。

温彬也认为,银行主动让利实体经济,有助于实现银行与实体经济的共生共荣。一方面支持实体经济可持续恢复性增长,而实体经济恢复性增长,也有助于银行自身经营更加稳健和安全。

随着数字人民币账户的出现,央行或将占据个人资金账户上的主导权,从而削弱第三方支付钱包账户的价值。而商业银行以及支付宝、微信都将成为提供服务的运营机构。

目前第三方支付软件还没有实现这一功能。按照一位支付行业人士的说法,离线支付有两种,一种是单离线,支付宝、微信支付都能实现,平时买东西,卖方贴出收款二维码,只要买方在线,就能付款。另一种是双离线,也就是双方在没有网络的情况完成支付和收款。

温彬指出,降低利率,减少中间业务收费,贷款延期还本付息,这些措施虽然给银行盈利带来一些压力,但是从中长期来看,是有助于支持实体经济的发展。

面对数字人民币的潜在冲击,第三方支付机构该怎么办?

“生存第一,服务好现有客户”成为第三方支付行业的共识。

“数字钱包并不改变收单业务模式,总要有人去服务商户,把钱先收到符合资格的收单机构,然后再给商户”。刘剑龙认为,央行和商业银行不可能在前台经营,因此还是需要服务商来是服务,替商户做收单服务,管控商户合规准入等,“这个过程不会消失。”

具体到六大行,截至6月末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.50%、1.49%、1.43%、1.42%、1.68%、0.89%,与一季度末相比均有所上升。

双离线模式目前存在的问题就是“双花问题”,也就是说在离线的情况下,一笔钱被重复使用。

今年9月份和10月份,央行副行长范一飞、陈雨露分别撰文对数字人民币的诸多热点问题予以阐述。

人民币资料图。 中新社记者 张浩 摄

“快财商学院的学习氛围我很喜欢”。2020年碰上疫情,大家都待在家里没事干,时间充足,这期间韩同学在很偶然的情况下看到了快财的课程宣传,试着进去看了看,一进去就感觉特别喜欢快财商学院的学习氛围。

这是对不良资产的“未雨绸缪”。

招联金融首席研究员董希淼则撰文称,数字人民币主要定位于小额、零售支付。可以使用数字人民币的商户,包括商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等四大类型,都与老百姓日常生活消费密切相关。这和微信、支付宝的普遍使用场景一致。

“央行数字货币最简单的理解方式就是电子现金,把法定货币的载体由纸质形式变为电子形式,也就是纸币的数字化形式。”欧科云链集团研究员李炼炫认为,两者最大的区别在于:从货币的统计口径上看,央行数字货币属于M0,即现金的范畴;第三方支付工具里的资金本质上是非存款类金融机构存款,属于M2的范畴。

如何解决这个问题外界非常关注。

虽然在消费者眼中,数字人民币和微信、支付宝等第三方支付工具在体感上差别不大,但是在行业人士看来,这是两个完全不同的物种。

建行用户罗亮万万没想到自己也成为“锦鲤”之一。这也让他在公司成为了“红人”——为了围观如何用数字人民币购物,他的几位同事“争抢”开车送罗亮去商场,“顺便”体验一下数字人民币的消费过程。

一位第三方支付行业人士认为,以前微信、支付宝期望的用户黏性是“黏”在账户上,“现在这个账户如果是人民银行的账户了,可能意愿也没那么强了,毕竟自己对这个账户的控制力不够强。”

罗亮将购物地点选在罗湖万象城,他发现,这里许多商家已经在收银台立起了“数字人民币”的牌子,表示支持数字人民币红包消费。

不过罗亮注意到,商户的扫码机器并非常见的支持微信、支付宝的“小白盒”,而是另有一台专用机器。

来自银保监会的数据显示,今年前7个月金融机构已向实体经济让利8700多亿元。

银保监会数据显示,今年二季度末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率为1.94%,较上季度末增加0.03个百分点。

他表示,推进电子支付领域的对外开放,欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争,促进我国支付服务市场格局进一步优化。“增加市场主体有助于分散风险,维护金融稳定,缓释市场集中度过高风险 。”

是取中美合作之“两利”,还是取中美对抗之“俱伤”,这本是一个很简单的问题。可惜,美国一些政客凭借其读不懂历史、把不准现实、望不到未来的短浅目光,偏执于“中国之所得,必是美国之所失”的迷思,把合作伙伴当成战略对手甚至敌手,把推动进步的竞争看作“你死我活”的“战争”,满脑子落后陈腐的冷战思维、零和博弈和根深蒂固的意识形态偏见。他们试图对华挑起所谓“新冷战”的冲动越来越疯狂,以其狭隘的政治私利绑架中美关系的危害越来越明显。

大势不可逆,人心不可违,这是不容误判的大是大非问题。美方理当选择与中方相向而行,同中方一道努力打造在竞争中合作、在合作中共赢的大格局,实现中美两国人民所期待的共同发展。

因此,数字人民币推出后是否会改变移动支付市场格局?其中,对两大支付巨头支付宝和微信的影响最受外界所瞩目。

虽然,韩同学基本大致形成了自己的选基金股票的方法及策略,但始终没有达到自己期望的收益阶段,还频频踩坑,几番折腾下来,也没赚多少,韩同学开始陷入愁思。

作为央行发行的法定货币,数字人民币不允许拒收,将拥有最广泛的使用场景,且其法律地位和安全程度都高于第三方支付工具。

8月30日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行这四大行同一天发布了上半年业绩情况。

农行上半年净利润1091.90亿元,同比下降10.8%。建行上半年净利润1389.39亿元 同比下降10.77%。中行上半年净利润1078.12亿元,同比下降11.22%。

此外,数字人民币还可以实现双离线支付。

董希淼表示,银行给实体经济让利,因为只有实体经济发展好了,银行业的发展才有根本的保障,否则皮之不存毛将焉附?

目前来看,数字人民币也主打零售支付,从生活服务领域入手。

不过,“双花问题”也并非只有技术才能解决。目前央行已经规定DCEP只能面向小额零售场景,在一定程度上避免了因“双花问题”带来的巨额损失。另一方面,传统“双花问题”的假设前提是用户具有作恶的动机和能力,但现实中可以依靠法律制度和监管措施来确保用户不敢作恶,或者在发生“双花”后可以追付。

微信、支付宝等第三方支付工具在使用时收取了一定的手续费,而数字人民币作为公共产品,在使用时不需要手续费。

虽然四大行的上半年净利润总和比去年同期少赚了624.75亿元。不过,平均来计算一下,四大行上半年平均每天赚27亿多元,赚钱能力还是杠杠的。如果再加上交通银行、中国邮政储蓄银行,六大行上半年平均日赚31亿元左右。

董希淼指出,拨备计提力度加大,这意味着银行业抵御风险的弹药更加充足,为应对不良资产会增加的压力奠定厚实的基础。(完)

中国共产党始终把人民对美好生活的向往作为自己的奋斗目标,中国人民追求国家发展和美好生活的正当权利理应受到尊重。不容忽视、不容歪曲的是,在经济全球化时代,中国发展就是中国与世界共赢的进程。从这个意义上讲,美国一些政客遏制中国发展的行径,何尝不是遏制包括美国在内的世界的发展?美国一些政客近来变本加厉、无中生有,诬蔑中国共产党“为霸权主义而生” ,并煽动其他国家一起反华。殊不知,他们这些言行极度荒谬,不仅暴露了隐藏其中的遏制中国发展的图谋,而且决定了他们在国际上只能成为孤家寡人。

10月9日,深圳市政府联合人民银行开展数字人民币红包试点,开启“2020礼享罗湖”系列促消费活动,通过抽签的方式发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”。

国际清算银行发布的报告称,中国央行的数字货币除了提供方便在线交易现金的补充外,也可能为移动支付领域带来多样性选择。

数字人民币对于第三方支付最大的利空是什么?

中国银保监会新闻发言人日前表示,上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元,同比多处置1689亿元。同时,按照预期信贷损失的原则要求,计提减值准备1.3万亿元,同比增长34.4%。

实际上,对于数字人民币来说,下步如何提高普及率是一个关键的问题。

实施对华遏制战略,无异于蓄患积害。有识之士日益感到,美方遏制中国发展之举反倒成为对美国的损害。美国前副国务卿佐立克认为,如果认为美中合作不符合美国利益那就大错特错了,“自欺欺人只会使我国的外交陷入困境”。美国《民族》周刊写道:“我们必须大声说出来——鼓吹‘中国威胁’的那些人,对所有美国人的安全与福祉构成明显和现实的危险。”

随着近年来比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能,又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。“因应这一形势,国家有必要利用新技术对M0进行数字化,为数字经济发展提供通用性的基础货币。”范一飞提及。

对此,西南证券的研报提到,在DCEP正式落地后,支付宝、微信等第三方电子支付的部分业务,也可能会被DCEP整合,且“可以肯定的是,(DCEP)一旦落地会分流第三方支付机构的用户,利用流量变现的金融类业务将会受到显著的负面影响。”

先来看一下被誉为“宇宙行”的工行,半年报显示,工行上半年净利润1497.96亿元,同比下降11.2%。

在这种情况,支付账户或将变成一个纯粹的工具,支付宝和微信支付则需要靠服务和生态来掌控用户。而服务也正好是微信、支付宝们最强的护城河。

业务众多、实力雄厚的微信支付、支付宝或许可以从容转身,但中小型的第三方支付机构呢?

经济全球化是人类生产力和市场经济发展的必然结果。全球化时代,真正带全球性、战略性的问题,一是和平问题,二是发展问题,发展问题又是核心问题。发展中国家不对外开放,不引进发达国家的先进经验、科学技术和资金,是发展不起来的,而没有发展中国家的发展,发达国家的资本和商品就没有出路,发展也会受到局限。改革开放以来中国的持续快速发展,为发达国家提供了巨大市场和无限商机,近些年中国经济增长对世界经济增长的贡献率一直在30%以上,这都是不可否认的事实。

中国人民银行行长易纲说,金融部门向企业让利,主要包括三部分,一是通过降低利率让利;二是直达货币政策工具推动让利;三是银行减少收费让利。

换句话说,数字人民币账户是一个原生银行账户,里面的金额相当于本身存在的“一张张钱”;而用户在第三方支付工具里开的账户只是一个记账的账户,其对应的金额是在商业银行里的存款,因此用户在使用第三方支付时,要关联银行卡账户上的资金。

范一飞称,从M0的费用体系看,数字人民币是央行向公众提供的公共产品,不计付利息,央行也不对兑换流通等服务收费。

中美两国利益深度交融,遏制中国发展根本不符合美国和美国人民的利益。当美方向中方挥舞关税大棒时,最先感受到疼痛的是美国企业、农场主和普通消费者。在美国贸易代表办公室举行的听证会上,他们忧心忡忡,直言关税将成为“将企业钉进棺材里的钉子”。美方对中国特定企业进行政治打压时,许多美国企业家和有识之士站出来,明确指出这是在牺牲美国利益。新冠肺炎疫情袭来,美国一些政客痴迷于将疫情政治化、对中国污名化,但无法掩盖美国应对疫情不力的真相。美国确诊病例、死亡病例的快速增加日益激起民众的强烈不满,美国一些政客一味“甩锅”推责的政治操弄只会火上浇油。事实一再证明,任何国家都不可能替美国政府还上其国内治理的欠账,美方打压中国更不可能成为“让美国再次伟大”的阶梯。

发展中美关系,最忌因短视和浅见导致战略误判。遗憾的是,一段时间以来,美方对中美关系的刻意误判展现得淋漓尽致。从2017年12月的《美国国家安全战略》报告到2018年1月的《国防战略》报告,再到今年5月的《美国对中华人民共和国的战略方针》,美方一再蓄意歪曲中国的政治制度和发展目标,大肆渲染所谓“中国威胁”,并以此为借口鼓吹对中国采取全方位施压的强硬政策,牵制和遏制中国发展的用心昭然若揭。

按照国务院常务会议的要求,要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

对于这一社会关注度极高的话题,和消费者不同,第三方支付行业的心情显得更加“复杂”。

快财商学院帮助不少像韩同学这样的“踩坑老手”收获思维成长,习得专业投资技能,助力其在实现财富自由的路上越走越远。

即便是把数字人民币和微信、支付宝等第三方支付工具里的资金相比,双方的属性也有很大的差异。

快财商学院的出现可谓正巧,韩同学当时正想要进一步完善自己的投资系统,于是就报名参加了快财进阶课的学习。“快财的学习给了我一个清晰、简单、易用的投资策略和方法”,韩同学颇有感触,快财的课程简单易学,方法实用,内容涵盖了关于理财产品的从基础到深入的知识,理论讲解和案例剖析相结合,学员能更好地习到自己的投资思维和方法。

在深圳的数字人民币试点中就有用户发现,协议指出,微信支付和支付宝都是服务机构。

第三方支付最大的利空

当今世界,新兴市场国家和发展中国家的崛起速度之快前所未有,新一轮科技革命和产业变革带来的新陈代谢和激烈竞争前所未有。时代发展的潮流不可阻挡,守成大国格外需要用健康、理性的心态对待新兴力量,彼此借势、相互借力做大共同利益的蛋糕,给人民以福祉,给世界以安宁。“西方能够、也必须与崛起的中国共处。”英国《金融时报》首席经济评论员马丁·沃尔夫指出,“西方应该忠实于自己本性中的善良天使,如此才能与中国共处。要想驾驭好历史车轮当前的转向,西方必须向内审视自己。”面对这样的忠告,美国一些政客当深刻反省。

快财商学院的学习过程中,韩同学逐步运用课堂上学到的知识和方法进行实践,期间根据快财给出的方法选择的股票、基金、可转债,均有不错的收益,相比之前有了大幅增长。韩同学非常高兴,表示要继续跟随快财进步:“目前自身还有很多不足的地方,还有待于跟随快财进一步补齐短板,使自己的投资系统进一步完善。”

但让他心里稍感“平衡”的是,“大家一样,都在收紧的情况下竞争。”

他们面对的是一场激烈的竞争。深圳市政务服务数据管理局表示,此次活动预约登记人数约191.4万,最终中签5万人。中签率约2.6%。

事实上,在过去几年,监管层确实采取了一些动作。比如在2017年举办的“中国支付清算论坛”上,范一飞首次公开提到了“全面开放”的概念。

“目前的技术专利尚未说明如何在双离线情况下解决‘双花问题’,因此需要等待未来更多的技术专利披露。”李炼炫认为。

普华永道中国资深经济学家赵广彬撰文指出,从本质上来讲,数字人民币是“钱或货币”,而移动支付是“取收钱的方式”。二者的关系或可以比喻为“鱼”和“钩”,或“水”和“瓢”,性质完全不同。

多年以来,支付宝和微信占据了移动支付市场的大头。按照艾瑞咨询发布报告,2020年第二季度,支付宝市场份额55.6%,而财付通(含微信支付)占比38.8%,合计占据了逾94%的市场份额。

从整个银行业来看,银保监会数据显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,增速较去年同期下降15.86个百分点。由此,上半年商业银行同比少赚了1300亿元。2019年上半年,商业银行累计实现净利润1.13万亿元。

支付宝这样的巨头也不例外。蚂蚁集团此前在招股书中提到,“数字人民币是人民币的数字化形式,定位于流通中货币(M0),不同于一般的电子支付工具。尚难以评估该项工作对公司的业务、财务状况和经营成果的影响。”

关于双离线支付的应用场景,央行数字货币研究所所长穆长春曾举过这样一个例子:两个人的手机里都有DCEP(Digital Currency Electronic Payment,数字货币)的数字钱包,只要手机有电,哪怕没有网络,两个手机一碰触就可以使一个人电子钱包里的数字货币转给另外一个人。

二是不良处置和拨备计提力度加大。

那么,对于消费者而言,用数字人民币付款和微信、支付宝付款到底有什么区别?

范一飞指出,实际上商业银行存款货币无法替代法定货币发挥价值尺度或记账单位功能。且以商业银行存款货币为基础的电子支付工具,基于账户紧耦合模式,在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护和匿名支付等方面仍有较大提升空间。

人民币资料图。张云 摄

范一飞在2020年SIBOS年会上披露了数字人民币内部测试情况:截至2020年8月底,全国共落地试点场景6700多个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域;累计开立个人钱包11.33万个、对公钱包8859个,交易笔数312多万笔,交易金额超过11亿元。

韩同学是个老股民,在接触到快财商学院之前,已经有十年的“玩股”经验了,因为很早就对投资理财比较感兴趣,经常关注理财的相关信息,但一开始并不知道如何操作才是正确的,只能试着碰碰运气:

可见,四大行的上半年净利润虽然还在1000亿元级别以上,但是均出现了两位数以上的下降,降幅均在10%以上。

最初,韩同学没敢“擅自做主”,也没敢投资波动较高的股票,只能一直专注于基金定投,因为不会选基金,分不出好坏,只能按着银行网站上推荐的购买。刚取得一些收益,没想到遇上07、08年的那场股灾,坐了次过山车。(快财提醒您,股市有风险,入市需谨慎,最好有自己的眼光和方法。)

2017年,易宝支付战略副总裁廖睿在接受“新华访谈”栏目专访时表示,“一般而言,一个产业前10名的竞争者市场占有率达到60%以上,就是一个高度集中的行业,但第三方支付行业远远超过这个份额。”他认为,由于集中度高,监管机构会预感到风险,必须采取更有力的措施平衡市场竞争度。

“假如某天第三方支付公司破产了,那么人们在里面的资金也会面临风险,但央行数字货币不存在这些问题。”欧科云链集团研究员李炼炫谈到。

在最后的付款环节,使用数字人民币和使用微信、支付宝类似,用户既可以通过扫描商户收款码支付,也可以由商户扫描用户的付款码收款。

快财商学院学习后:摆脱“踩坑”,老手玩转理财

微信、支付宝们的对策

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